O crédito consignado se estabeleceu como uma das modalidades de empréstimo mais
vantajosas
no mercado financeiro brasileiro, oferecendo benefícios tangíveis que o destacam entre as alternativas de crédito. Vamos analisar suas vantagens e apresentar um caso real que demonstra seu impacto positivo.
Vantagens do crédito consignado
- Taxas de juros mais baixas: Com médias entre 1,5% e 2,5% ao mês, significativamente inferiores às taxas de empréstimos pessoais (4% a 7%) e cartões de crédito (que podem ultrapassar 15%).
- Maior prazo para pagamento: Possibilidade de parcelamento em até 96 meses, permitindo prestações menores e mais adequadas ao orçamento.
- Aprovação facilitada: Por ter o desconto em folha como garantia, a análise de crédito é menos rigorosa, possibilitando acesso ao crédito para pessoas com restrições em órgãos de proteção ao crédito.
- Segurança nas transações: O desconto automático diminui riscos de inadimplência e elimina preocupações com datas de vencimento.
A recuperação financeira de Dona Maria
Dona Maria, aposentada de 67 anos do INSS, enfrentou uma grave crise financeira em 2019 quando precisou realizar um tratamento médico não coberto pelo plano de saúde. Com despesas médicas acumuladas de R$32.000 e dívidas em cartões de crédito cobrando juros de mais de 300% ao ano, sua situação tornou-se insustentável.
Em desespero, Dona Maria consultou um especialista financeiro que sugeriu o crédito consignado como solução. Em janeiro de 2020, ela obteve um empréstimo consignado de R$40.000 com taxa de 1,8% ao mês, parcelado em 72 meses, resultando em prestações de aproximadamente R$950, que representavam 25% de sua renda mensal.
- Os resultados foram transformadores:
- Quitação de dívidas caras: Liquidou integralmente seus cartões de crédito que cobravam juros exorbitantes e pagou todas as despesas médicas pendentes.
- Economia significativa: A substituição dos juros rotativos do cartão (mais de 15% ao mês) por 1,8% ao mês do consignado gerou uma economia anual estimada em R$12.000.
- Reestabelecimento do equilíbrio financeiro: Com um único pagamento mensal previsível e automaticamente descontado, Dona Maria recuperou seu sono tranquilo e pôde planejar seu orçamento com mais segurança.
- Melhoria na qualidade de vida: Livre da pressão constante de cobranças e da preocupação com dívidas crescentes, sua saúde mental e física apresentou melhoras significativas.
- Quatro anos depois, em 2024, Dona Maria já quitou mais de 80% do empréstimo e conseguiu inclusive iniciar uma pequena reserva financeira para emergências, demonstrando como o crédito consignado, utilizado de forma consciente, pode ser um instrumento eficaz de reorganização financeira.
O Grupo Vigi encontra um solução para cada caso
O caso de Dona Maria ilustra como o crédito consignado, quando utilizado estrategicamente, pode ser uma ferramenta de resgate financeiro. A chave está na utilização consciente, priorizando a quitação de dívidas mais caras e garantindo que a prestação seja compatível com o orçamento mensal.
- No caso de Maria, essa modalidade permitiu que ela quitasse suas dívidas sem comprometer a continuidade das sua vida cotidiana. Parcelas fixas e facilidade de aprovação tornam essa ferramenta útil para superar desafios financeiros, desde que utilizado de forma responsável. O crédito consignado representa uma opção sensata, podendo ser o caminho para recuperar a tranquilidade de muitas famílias brasileiras.
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